2010年一季度长沙住房公积金运行分析报告

    2010年一季度，长沙住房公积金运行开局良好，各项主要业务指标实现较快增长。新增开户人数、归集额保持快速增长；提取增长幅度加大，贷款回笼资金平稳递增；贷款需求仍保持上年惯性大幅增长，流动资金供给相对紧张，个贷率、资金运用率继续上升，公积金制度的社会效益进一步显现。

    一、一季度住房公积金业务指标完成情况

    （一）、住房公积金缴存情况

    1、新增开户情况。一季度，新增住房公积金开户职工15802人，完成全年计划任务（31700人）的49.85%，完成全年目标任务（51600）的30.62%。其中，铁路264人, 城区9752人, 长沙县3166人, 望城县675人, 浏阳市909人, 宁乡县1036人。分别完成全年目标任务的33%、24.38%、79.15%、37.5%、36.36%、41.44%。全市住房公积金应缴职工69.70万人，已开户职工61.16万人，住房公积金覆盖率87.75%，比上年末提高2.27个百分点。

    2、归集额情况。一季度，归集住房公积金66282.37万元，完成年计划任务的25.49%，完成年目标任务的22.09%，同比多归集15433.75万元，增长30.35%。

一季度各部门归集情况表

住房公积金累计归集总额1239676.48万元，归集余额794400.61万元，归集余额占归集总额的64.08%。

    （二）住房公积金提取情况

    一季度提取住房公积金35287.99万元，占本季归集额的  53.24%，同比多提取16558.6万元，增长88.41%，占全年计划提取额的32.08%。其中,铁路5088.04万元，城区23994.09万元，长沙县2030.57万元，望城县1248.72万元，浏阳市1636.38万元，宁乡县1290.19万元。分别占当年归集的比例为：34.17%、65.64%、40.81%、34.21%、47.18%、47.10%。

    全市住房公积金累计提取总额445275.87万元，占累计归集总额的35.92%。

    （三）住房公积金贷款情况

    1、个贷发放情况。一季度，发放个贷2733户，同比增加 939户，增长52.34%；发放个贷资金60870.6万元，同比增加26383.9万元，增长76.50%，完成全年个贷计划任务的50.73%，完成全年个贷目标任务的40.58%。

一季度各部门个贷发放情况表

    累计向64103户家庭发放住房公积金贷款745537.39万元，贷款余额525663.61万元。贷款总额、贷款余额同比分别增加255168.79万元、194330.77万元，分别增长52.04%、58.65%。住房公积金个贷率66.17%，资金运用率69.89%，资金使用率80.71%。分别比2009年底提高了个3.42、3.27、2.42个百分点。

    2、贷款回收情况。一季度回笼住房公积金个贷资金14257.33万元，累计回笼219873.78万元，占贷款总额的29.49%。

    3、逾期贷款情况。年末全市逾期贷款资金10.25万元，逾期率为0.0019%。其中：铁路分中心和浏阳市管理部逾期额为0，城区、长沙县、望城县、宁乡县逾期率分别为0.0009%、0.0043%、0.012%、0.0031%。

    （四）住房公积金业务收支情况

    一季度，实现业务收入6176.39万元，同比增加693.39万元，增长12.65%；实现增值收益3558.41万元，同比减少782.83万元，减幅为18.03%。

    今年一季度增值收益同比下降，是因为2008年三季度计提应付职工利息是按当时利率标准（上年结转的3.33%、当年归集的0.72%）计提的，2008年四季度调息后，四季度按新利率计息，但三季度多提部分没有相抵，在2009年一季度计提职工利息时，将2008年三季度中多计提部分相抵后只计提差额部分。2009年一季度只计提应付职工利息806.06万元（市中心54.13万元，铁路分中心751.93万元），2010年一季度计提了应付职工利息2240.35万元（市中心1448.91万元，铁路分中心791.44万元）。也就是说2009年一季度的增值收益中含有2008年带来的1000余万元的利息收入。

    二、住房公积金运行特点

    特点一：近年来连续的政策宣传，有效的行政执法，扎实的主题活动，务实的工作作风为一季度归集工作“开门红”奠定了坚实的基础，确保了新增开户人数和归集金额的持续快速增长

    住房公积金归集继续保持了强劲的增长态势，从2004 -2009年，住房公积金归集各年增长率分别为12.43%、26.49%、33.79%、17.27%、32.76 %、28.84%，平均归集增长率25.01%。今年一季度同比增长30.35%，高于前六年的平均增长速度。

    近年来,在中心一系列强有力的工作措施下,住房公积金开户单位和开户职工人数实现大幅增长，去年新增开户的70524人和今年新增开户的15802人，是住房公积金归集额强劲增长的主要原因。

    一季度完成全年归集计划任务的25.49%，完成目标任务的22.09%，考虑到年度结息将增加归集额约1.1亿元和一季度是归集淡季的因素，全年30亿元的目标任务能够顺利完成。

  2010年1-3月长沙住房公积金归集情况（单位：万元）

2003-2009年长沙住房公积金归集情况（单位：亿元）

    特点二：住房公积金提取增速加快

    从2004-2009年各年提取额分别为2.51亿元、2.82亿元、3.65亿元、4.75亿元、6.94亿元、11.12亿元，提取逐年增长率分别为12.35%、29.43%、30.14%、46.11%、60.23%，年均增长率为34.67%；今年一季度提取35287.99万元，同比增长率高达88.41%，提取额增长速度逐年加快。

    今年一季度提取占同期归集比例为53.24%，去年一季度提取占同期归集比例为36.83%，提高了16.41个百分点；去年全年提取占全年归集比例为42.60%，提高了10.64个百分点，住房公积金提取占归集额的比例逐年加大。

2010年1-3月长沙住房公积金提取情况（单位：万元）

2003-2009年长沙住房公积金提取情况（单位：亿元）

    特点三：在房地产市场的惯性作用下，贷款需求仍然旺盛；国家调控政策的出台，更显住房公积金制度的优越性

    继2009年房地产市场成交持续火爆的局面，今年一季度贷款需求仍然旺盛，特别是国家调控政策出台，更加显示出住房公积金制度的优越性，进一步刺激住房公积金贷款的需求。今年三月末为赶上公积金贷款调控政策的末班车，公积金贷款申报出现空前火爆局面。

2010年1-3月长沙住房公积金贷款情况（单位：贷款金额：万元  贷款户数：户）

   2003-2009年长沙住房公积金贷款情况（单位：亿元）

     特点四：沉淀资金减少，资金流动性日显紧张

    一季度住房公积金流入资金80539.7万元，其中：归集66282.37万元，贷款回收14257.33万元；流出资金96158.59万元，其中：提取35287.99万元，贷款60870.6万元；资金净流出15618.89万元。特别是五个管理部共流入资金64347.68万元，其中：归集51390.24万元，贷款回收12957.44万元；流出资金83086.95万元，其中：提取30199.95万元，贷款52887万元；资金净流出18739.27万元。

    三、住房公积金运行思考

    1、继续保持住房公积金良好发展态势，确保归集的持续快速增长

    继续加大住房公积金政策宣传力度，创新宣传方式，形成宣传合力，充分利用和发挥政府、人大、监委会以及纠风、监察、劳动、工商、质检、税务等部门的优势资源，充分调动干部职工的积极性,通过“归集执法年”等特色活动，继续保持住房公积金的良好发展态势，促进归集的快速增长。

    2、正确把握住房公积金政策，充分体现住房公积金制度的优越性

    2010年长沙房地产市场将随着国家对房地产政策的调控而发生相应变化。我们必须加大住房公积金信贷工作的调研力度，把握国家对房地产市场的宏观调控政策，加强对本市房地产市场的研究和住房公积金个贷形势分析，增强个贷发放的计划性和前瞻性，进一步完善和适时推出住房公积金信贷政策，既保证与国家政策的一致性，又充分体现住房公积金政策的优越性，努力推进长沙住房公积金事业又好又快、率先发展。

    3、积极探索，创新思路，充分发挥住房公积金的住房保障作用

    在严格控制资金规模，科学确定贷款项目，全面落实抵押措施，坚持资金全程封闭管理的前提下，积极稳妥推进利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作，在实现“住有所居”的目标中发挥更大的作用，使住房公积金制度有更强大的生命力。

    4、科学理财、计划用款，保证资金供给平稳，实现公积金最大增值收益和最佳社会效益

     一季度末，中心本级（不含铁路分中心）住房公积金个贷率达到85.02%，超过2009年底全省平均个贷率（56.93%）28.09个百分点。全中心住房公积金个贷率达到66.17%，超过2009年底全省平均个贷率9.24个百分点。自2008年起，县（市）管理部先后出现资金“供不应求”局面，中心科学调度安排资金，从城区管理部和铁路分中心调剂部分资金缓解了县（市）管理部资金紧缺的局面。县市管理部的个贷率现均已超过了100%，宁乡县管理部的个贷率达到了159.92%。根据对2010年房地产市场的预测，以及利用住房公积金存量资金支持保障性住房建设试点工作的进行，中心将进一步面临资金流动性紧张的局面。所以必须科学盘存沉淀资金，按计划发放贷款，统筹调度资金，保证资金供给平稳，以实现住房公积金最大的增值收益和最佳的社会效益。

2010年4月